Требования к заемщикам

Взять займ с плохой кредитной историей

В последнее время спрос на кредитование среди растёт день ото дня. Граждане, вышедшие на заслуженный отдых, зачастую не могут удовлетворить свои потребности и обращаются за помощью в финансовые учреждения.

Условия банков

Для заёмщиков с положительной историей разработаны выгодные ссудные программы, в которые входят:

  • открытие счета;
  • оформление дебетовой карты с бонусами и начислением процентов на денежный остаток;
  • сниженная ставка займа;
  • авто платёж коммунальных услуг;
  • авто платёж погашения ссуды из пенсионных начислений;
  • оплата пенсионером других услуг в режиме онлайн — через Личный Кабинет, не выходя из дома.

Займы с плохой кредитной историей

На карту банки займы не выдают. Срочно и без процедуры проверки кредитной истории, деньги на карту можно получить лишь в микрофинансовых организациях, сокращённо МФО. Эти учреждения делают срочные переводы на любой указанный счёт.

Особенности банковского кредитования

Положительное решение по ссуде, даже без плохой истории, даёт не каждый банк:

  • Лояльное отношение распространяется на работающих пожилых людей и граждан с безупречной финансовой репутации.
  • Если доходы соответствуют лишь размеру прожиточного минимума, оформление кредита практически невозможно.
  • Иногда банк идёт навстречу, снизив на займы годовой процент, но каждое подобное решение принимается индивидуально.
Внимание С плохой кредитной историей, после проверки, банки могут отказать в кредите даже людям с высоким заработком.

Заявку на кредит можно подать как лично, так и онлайн — зарегистрировавшись на сайте учреждения, заполнив форму и отправив сканы документов с чёткой фотографией.

Внимание Базовая процентная ставка по кредиту для граждан обычно, составляет от 16% в год.

Для оценки перспектив относительно банковского займа нужно знать критерии финансовой истории:

  • При проверке, не считаются просрочкой задержки выплат на 1-2 дня.
  • Не критична для истории просрочка перевода на кредитную карту до 30 дней. То есть сам факт является признаком плохой кредитной истории. Но результат проверки не обязательно станет однозначным поводом для отказа.
  • Критична просрочка до 90 дней. В этом случае процент отказов на займ будет самым высоким. Если финансовое учреждение пойдёт навстречу заёмщику, то увеличит проценты.

Выписка кредитной истории выдаётся в Бюро Кредитных Историй, официальный сайт. Порядок запроса описан в рубрике Ответы на вопросы. Образец формы можно скачать здесь.

Кроме этого, пока имеется погашаемая задолженность перед любыми банками, сотрудничество с любым другим учреждением исключено.

Займы пенсионерам с плохой кредитной историей

Перечень банков предоставляющих кредиты на маленькие суммы

Все финансовые учреждения, предлагающие займы людям пожилого возраста, можно подразделит на две категории:

  • С жёсткими требованиями.
  • Лояльные к плохой кредитной истории.

Учреждения со строгими требованиями — Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-банк, предъявляют к заёмщикам жёсткие требования, проводят тщательную проверку кредитной дисциплины. Выдают займ пенсионерам только с безупречной репутацией.

Более лояльно относятся к людям с плохой кредитной историей:

  • Ренессанс кредит;
  • Хоум Кредит банк;
  • Тинькофф банк;
  • Ситибанк;
  • Восточный банк.

Например, срочные займы на карту выдаются в Тинькофф с базовой ставкой от 19,9 до 45,9% в год. Предусмотрен льготный период, за обслуживание карты взимается сумма 590 рублей.

Кредит наличными в Тинькофф можно получить, взяв онлайн займ на карту — дебетовую. Проценты начинаются от 14,99% годовых. Банк проверит финансовую статистику клиента пенсионного возраста и определит индивидуальный процент. Ведь риски, связанные с выдачей кредита пенсионеру при плохих показателях, банки покрывают за счёт большой процентной годовой ставки.

Чтобы повысить шансы на одобрение, следует согласиться на страхование личных рисков. Иначе, лояльные кредитные организации могут отказать в займе даже на год пенсионерам с плохой кредитной историей.

Где взять займ имея плохую кредитную историю помимо банков

Когда есть долг с плохой историей и банки не дают заём, с кредитованием могут выручить другие источники, особенного, если деньги нужны срочно:

  • Частные инвесторы, публикующие предложения о займах на Досках объявлений. Предприниматели выдадут займ пенсионеру, имеющему долг с плохой историей под расписку и залог.
  • Друзья или родственники, к которым обращаются пенсионеры, если кредит требуется срочно. Знакомые не интересуются кредитной репутацией, да и не могут сделать проверку плохой истории. Часто одалживают, веря на слово. Иногда берут расписку.
  • Ломбарды, куда есть смысл обратиться на кредитование, при наличии ценного залогового имущества.

Кроме перечисленных способов, при плохой кредитной дисциплине, остаётся широкий выбор МФО. Воспользоваться можно несколькими ссудными линиями одновременно. Проверки плохой кредитной истории МФО проводят, но больше для проформы. Обычно, отправляют деньги на карточку в срок от 15 минут до 1 часа.

Плюсы займов в МФО для заемщиков с плохой кредитной историей

Когда банки отказываются предоставить кредит по причине низкого подтверждённого дохода или не дают займ людям с достаточным доходом, но плохой кредитной историей, не стоит паниковать. В таких случаях займ можно получить в микрофинансовой организации. Количество МФО по стране около 2300, филиалы находятся в каждом городе.

Организации:

Но не все люди верно представляют работу МФО. Смысл деятельности микрофинансовых компаний — выдача небольших денежных сумм на срок не больше 1 месяца.

Это очень удобно для людей со скромными доходами, например, пенсионеров. Быстрые деньги выдаются за 15 минут с момента обращения. При выдаче займов не исследуют плохую кредитную историю, а сразу переводят средства на банковскую карту.

Важно Важное преимущество микрофинансовых организаций — ограниченный перечень документов, при которых деньги выдаются срочно и без проверок. Необходим только паспорт гражданина РФ.

Заявка на получение срочного займа может быть подана через сайт непосредственно из дома. После её рассмотрения, при одобрении, деньги поступят на банковскую карточку  или электронный кошелек в ближайшее время.

По процентам иногда можно рассчитывать на небольшую уступку. Диапазон переплаты составляет 0,5-3% в день. Единой нормативной базы, регламентирующей детали работы МФО нет. Каждая микроорганизация устанавливает индивидуальный протокол решения споров и вводит собственные штрафные санкции. Поэтому, необходимо внимательно изучить условия сотрудничества. Однако, многие вопросы регламентированы в специальном законе о деятельности микрофинансовых организаций.

Минусы займов в МФО

У микрофинансовых организаций есть существенный минус — высокие проценты, которые ещё недавно достигал 730% годовых. Затем, с 2017, была принята поправка к Закону о микрофинансовых организациях, ограничивающая максимальную переплату с учётом штрафов — до 300%.

Ведутся разговоры в 2019 снизить и этот лимит. Пока же, хоть к гражданам и могут быть применены льготные условия, совокупная процентная ставка всё равно останется высокой. Остаётся лишь скрупулёзно подойти к выбору такой организации, где процент оформления микрокредита не будет чрезмерным.