На каких условиях

Как оформить займ в МФО под залог

В современных микрофинансовых организациях или обычных банковских учреждениях существует возможность взять деньги в долг под залог какого-либо имущества. Это очень удобно людям, которые попадают в ситуацию, когда им срочно нужны деньги на короткий срок. Разберем во всех нюансах такой займ внутри данной статьи.

Преимущества и недостатки залоговых займов в МФО и банках

У обычных банков и микрофинансовых организаций существуют такие отрицательные и положительные стороны займов , которые как раз и отличают эти два банковских учреждения друг от друга.

Рассмотрим преимущества банков:

  • Займ оформляется в упрощенном порядке;
  • Заемщик может получить большую сумму выдаваемых денежных средств;
  • Понятность условий по договору;
  • Досрочное погашение долга;
  • Низкая процентная ставка.

Конечно, у банков есть и недостатки:

  • Прямая подача документов;
  • Невозможность использования транспортного средства (если залог — автомобиль);
  • Риск потери документов;

Теперь разберемся с преимуществами взятия кредита под залог в микрофинансовой организации:

  • Можно также взять большую сумму кредита;
  • Требуется минимальное количество документов при подаче заявки;
  • Есть возможность сразу отдать займ;
  • Поручители не требуются.

К недостаткам можно отнести:

  • Недобросовестное отношение сотрудников учреждения к работе;
  • Риск попадания клиента в обманную схему;
  • Превышение своих полномочий менеджерами компании.

Как видно из предоставленной информации, и у банков и у микрокредитных организаций имеются свои плюсы и минусы, которые следует учитывать, выбирая любое банковское учреждение.

Что может являться залогом

При подаче заявки на займ его обеспечение может являться любые, ценные для заемщика предметы. Перечислим их:

  • Драгоценности и драгоценные металлы;
  • Недвижимое имущество (квартира, дом) ;
  • Земельный участок;
  • Любое транспортное средство;
  • Бытовая техника;
  • Иногда-паспорт гражданина;
  • Сертификат материнского капитала;
  • Предметы искусства.

Клиент сам может выбрать, что же ему оставить в качестве обеспечения.

Займ под залог авто и другой автомобильной техники в МФО

Как говорилось выше, микрозайм возможно оформить под залог авто, а также других транспортных средств.

Параметры займа

Если рассматривать условия такого займа, то они зависят от оценки автомобиля. Максимальная сумма займа — 90 процентов от  оценочной стоимости машины или мотоцикла, либо другой техники. Процентная ставка может начинаться от 30 процентов и доходить до 144,84 процентов годовых. Что же касается срока погашения займа, то минимальный срок — 1 месяц, а максимальный — 2 года.

Чтобы получить подробную информацию, нужно выбрать конкретную компанию, которая оказывает услуги в сфере займов. Ведь у каждой организации имеются свои условия.

Прежде чем оформлять микрозайм желательно ознакомиться с основными параметрами закона о микрокредитовании.

Требования к заемщикам

Заемщик, как правило, должен соответствовать возрастным рамкам, на момент заключения договора ему должно быть не меньше 18 лет, а на момент погашения займа больше 70 лет. Клиент должен состоять в гражданстве Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию. Прежде чем обращаться в МФО узнать о ваших действующих задолженностях, о том как это сделать читайте в нашей статье.

Требования к автомобилю

Существуют не только требования к клиентам, но и к самому автомобилю. Ими являются:

ХарактеристикаДанные
Год выпускане старше 2007 года
Состояниемашина исправна, на ходу
Ключи2 комплекта
СтрахованиеКАСКО/ОСАГО
ОграниченияНе под залогом и не краденная

Как правило, подробные требования к транспортному средству нужно узнавать у менеджеров того учреждения, где планируется взять займ.

Займ под залог ПТС

Существует также микрозайм под залог паспорта транспортного средства. У такого займа есть свои преимущества и условия, которые будут рассмотрены ниже.

Требования и преимущества микрозаймов под залог ПТС

Основные требования  к заемщикам у всех учреждений почти одинаковые. При этом владелец не отдает саму автомобильную технику, а лишь вручает сотруднику микрофинансовой организации паспорт транспортного средства, который как раз и служит в качестве обеспечения. Конечно, самим автомобилем можно пользоваться. Это и является преимуществом таких микрозаймов. К требованиям к клиенту относятся:

ХарактеристикаДанные
Возрастот 18 до 70 лет
ГражданствоРоссийская Федерация
Документыдействующий паспорт клиента, водительское удостоверение, паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации авто, полисы КАСКО/ОСАГО.
Подтверждение доходане нужно
Сумма заработной платылюбая

Иногда требования к заемщикам у некоторых организаций, занимающихся микрокредитами, могут хоть и не сильно, но отличаться. При этом требования к автомобилю такие же, как и при обычном займе под залог авто.

Займ под залог недвижимости в МФО

Кроме вышеперечисленных займов, существуют еще и займы под залог недвижимости — квартиры, дома либо земельного участка. Конечно, такие займы — самые рискованные из всех залоговых микрокредитов.

Необходимые документы, условия  получения займа

В качестве предоставляемых документов при кредите в качестве обеспечения недвижимости могут выступать:

  • Паспорт гражданина России;
  • Свидетельство о регистрации права собственности;
  • Выписка из ЕЖД;
  • Договор купли-продажи
  • Справка об неимении долговых обязательств по коммунальным услугам.

В определенных случаях кроме перечисленных бумаг организация может потребовать и другие документы.

Разберем условия получения займа:

ХарактеристикаДанные
Возрастные требованияот 20 лет до 70 лет
Максимальная сумма займа80 % от оценочной стоимости недвижимого имущества
Процентная ставкаот 3 до 6 процентов в месяц
Срок кредита1 месяц — 2 года

Часто условия кредитования у разных учреждений во многом сходятся, но могут и незначительно отличаться.

Микрозайм под залог бытовой техники, электроники, инструментов

Микрозайм под залог техники тоже существует на практике. При этом можно оформить залоговый микрокредит под разную технику: бытовую, электронную, музыкальную, для ремонта(инструменты). Например, люди часто используют в качестве обеспечения мобильный телефон, ноутбук, планшет, стиральную машину и телевизор. Для осуществления взятия такого займа лицу, берущему микрозайм должно быть больше 18 лет. Хорошо, если у него имеются документы на залоговую технику. Все предметы хранятся в нормальных условиях при выключенном режиме.

Что касается условий по микрозайму, то они почти не отличаются в зависимости от компании. Максимальной суммой будет являться 50 процентов от оценочной стоимости. Срок начинается от 5 дней и заканчивается 1-им месяцем.

При несвоевременном погашении долга заемщик может просто попрощаться с техникой, ведь организация имеет права ее продать, не оповещая владельца.

Микрокредит под залог паспорта

Микрокредит под залог паспорта является ссудой без какого-либо обеспечения. Конечно, при этом способе риск потери движимого или недвижимого имущества равен нулю. Условия очень разные и рассчитываются персонально для каждого заемщика.

Законно ли это и что происходит на практике

Взять микрозайм под залог своего паспорта проще простого. Однако, это является незаконным. Забрать такой документ у гражданина РФ могут только уполномоченные в этом органы, но никак не микрофинансовые организации. На практике, к сожалению, происходит обратное — многие учреждения забирают паспорт в качестве залога, даже не обращая внимания на законы. Это может быть чревато наказанием со стороны органов полиции и прокураторы, как для клиента, так и для компании.

Все же, прежде чем брать какой — либо из перечисленных займов, нужно хорошо подумать и ознакомиться со всеми условиями. Самым безопасным будет являться займ под залог ПТС или автомобиля, а также бытовой техники, электроники. Ведь лучше остаться без транспортного средства или телефона, чем без документов либо жилья.

Если вам в дальнейшем придется столкнутся с коллекторами — узнайте как правильно выстроить с ними взаимоотношения.