Содержание
В современных микрофинансовых организациях или обычных банковских учреждениях существует возможность взять деньги в долг под залог какого-либо имущества. Это очень удобно людям, которые попадают в ситуацию, когда им срочно нужны деньги на короткий срок. Разберем во всех нюансах такой займ внутри данной статьи.
Преимущества и недостатки залоговых займов в МФО и банках
У обычных банков и микрофинансовых организаций существуют такие отрицательные и положительные стороны займов , которые как раз и отличают эти два банковских учреждения друг от друга.
Рассмотрим преимущества банков:
- Займ оформляется в упрощенном порядке;
- Заемщик может получить большую сумму выдаваемых денежных средств;
- Понятность условий по договору;
- Досрочное погашение долга;
- Низкая процентная ставка.
Конечно, у банков есть и недостатки:
- Прямая подача документов;
- Невозможность использования транспортного средства (если залог — автомобиль);
- Риск потери документов;
Теперь разберемся с преимуществами взятия кредита под залог в микрофинансовой организации:
- Можно также взять большую сумму кредита;
- Требуется минимальное количество документов при подаче заявки;
- Есть возможность сразу отдать займ;
- Поручители не требуются.
К недостаткам можно отнести:
- Недобросовестное отношение сотрудников учреждения к работе;
- Риск попадания клиента в обманную схему;
- Превышение своих полномочий менеджерами компании.
Как видно из предоставленной информации, и у банков и у микрокредитных организаций имеются свои плюсы и минусы, которые следует учитывать, выбирая любое банковское учреждение.
Что может являться залогом
При подаче заявки на займ его обеспечение может являться любые, ценные для заемщика предметы. Перечислим их:
- Драгоценности и драгоценные металлы;
- Недвижимое имущество (квартира, дом) ;
- Земельный участок;
- Любое транспортное средство;
- Бытовая техника;
- Иногда-паспорт гражданина;
- Сертификат материнского капитала;
- Предметы искусства.
Клиент сам может выбрать, что же ему оставить в качестве обеспечения.
Займ под залог авто и другой автомобильной техники в МФО
Как говорилось выше, микрозайм возможно оформить под залог авто, а также других транспортных средств.
Параметры займа
Если рассматривать условия такого займа, то они зависят от оценки автомобиля. Максимальная сумма займа — 90 процентов от оценочной стоимости машины или мотоцикла, либо другой техники. Процентная ставка может начинаться от 30 процентов и доходить до 144,84 процентов годовых. Что же касается срока погашения займа, то минимальный срок — 1 месяц, а максимальный — 2 года.
Чтобы получить подробную информацию, нужно выбрать конкретную компанию, которая оказывает услуги в сфере займов. Ведь у каждой организации имеются свои условия.
Прежде чем оформлять микрозайм желательно ознакомиться с основными параметрами закона о микрокредитовании.
Требования к заемщикам
Заемщик, как правило, должен соответствовать возрастным рамкам, на момент заключения договора ему должно быть не меньше 18 лет, а на момент погашения займа больше 70 лет. Клиент должен состоять в гражданстве Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию. Прежде чем обращаться в МФО узнать о ваших действующих задолженностях, о том как это сделать читайте в нашей статье.
Требования к автомобилю
Существуют не только требования к клиентам, но и к самому автомобилю. Ими являются:
Характеристика | Данные |
Год выпуска | не старше 2007 года |
Состояние | машина исправна, на ходу |
Ключи | 2 комплекта |
Страхование | КАСКО/ОСАГО |
Ограничения | Не под залогом и не краденная |
Как правило, подробные требования к транспортному средству нужно узнавать у менеджеров того учреждения, где планируется взять займ.
Займ под залог ПТС
Существует также микрозайм под залог паспорта транспортного средства. У такого займа есть свои преимущества и условия, которые будут рассмотрены ниже.
Требования и преимущества микрозаймов под залог ПТС
Основные требования к заемщикам у всех учреждений почти одинаковые. При этом владелец не отдает саму автомобильную технику, а лишь вручает сотруднику микрофинансовой организации паспорт транспортного средства, который как раз и служит в качестве обеспечения. Конечно, самим автомобилем можно пользоваться. Это и является преимуществом таких микрозаймов. К требованиям к клиенту относятся:
Характеристика | Данные |
Возраст | от 18 до 70 лет |
Гражданство | Российская Федерация |
Документы | действующий паспорт клиента, водительское удостоверение, паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации авто, полисы КАСКО/ОСАГО. |
Подтверждение дохода | не нужно |
Сумма заработной платы | любая |
Иногда требования к заемщикам у некоторых организаций, занимающихся микрокредитами, могут хоть и не сильно, но отличаться. При этом требования к автомобилю такие же, как и при обычном займе под залог авто.
Займ под залог недвижимости в МФО
Кроме вышеперечисленных займов, существуют еще и займы под залог недвижимости — квартиры, дома либо земельного участка. Конечно, такие займы — самые рискованные из всех залоговых микрокредитов.
Необходимые документы, условия получения займа
В качестве предоставляемых документов при кредите в качестве обеспечения недвижимости могут выступать:
- Паспорт гражданина России;
- Свидетельство о регистрации права собственности;
- Выписка из ЕЖД;
- Договор купли-продажи
- Справка об неимении долговых обязательств по коммунальным услугам.
В определенных случаях кроме перечисленных бумаг организация может потребовать и другие документы.
Разберем условия получения займа:
Характеристика | Данные |
Возрастные требования | от 20 лет до 70 лет |
Максимальная сумма займа | 80 % от оценочной стоимости недвижимого имущества |
Процентная ставка | от 3 до 6 процентов в месяц |
Срок кредита | 1 месяц — 2 года |
Часто условия кредитования у разных учреждений во многом сходятся, но могут и незначительно отличаться.
Микрозайм под залог бытовой техники, электроники, инструментов
Микрозайм под залог техники тоже существует на практике. При этом можно оформить залоговый микрокредит под разную технику: бытовую, электронную, музыкальную, для ремонта(инструменты). Например, люди часто используют в качестве обеспечения мобильный телефон, ноутбук, планшет, стиральную машину и телевизор. Для осуществления взятия такого займа лицу, берущему микрозайм должно быть больше 18 лет. Хорошо, если у него имеются документы на залоговую технику. Все предметы хранятся в нормальных условиях при выключенном режиме.
Что касается условий по микрозайму, то они почти не отличаются в зависимости от компании. Максимальной суммой будет являться 50 процентов от оценочной стоимости. Срок начинается от 5 дней и заканчивается 1-им месяцем.
При несвоевременном погашении долга заемщик может просто попрощаться с техникой, ведь организация имеет права ее продать, не оповещая владельца.
Микрокредит под залог паспорта
Микрокредит под залог паспорта является ссудой без какого-либо обеспечения. Конечно, при этом способе риск потери движимого или недвижимого имущества равен нулю. Условия очень разные и рассчитываются персонально для каждого заемщика.
Законно ли это и что происходит на практике
Взять микрозайм под залог своего паспорта проще простого. Однако, это является незаконным. Забрать такой документ у гражданина РФ могут только уполномоченные в этом органы, но никак не микрофинансовые организации. На практике, к сожалению, происходит обратное — многие учреждения забирают паспорт в качестве залога, даже не обращая внимания на законы. Это может быть чревато наказанием со стороны органов полиции и прокураторы, как для клиента, так и для компании.
Все же, прежде чем брать какой — либо из перечисленных займов, нужно хорошо подумать и ознакомиться со всеми условиями. Самым безопасным будет являться займ под залог ПТС или автомобиля, а также бытовой техники, электроники. Ведь лучше остаться без транспортного средства или телефона, чем без документов либо жилья.
Если вам в дальнейшем придется столкнутся с коллекторами — узнайте как правильно выстроить с ними взаимоотношения.