Долги

Исковая давность по микрозаймам: сроки, закон о микрозаймах

Бывают случаи, когда заемщик вовремя не оплачивает микрокредит и процентную ставку по нему в МФО. Тогда банковская компания, где клиент заключал договор, может обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Исковая давность по микрозаймам – это отрезок времени, в течении которого кредитная организация может пожаловаться в судебные органы для привлечения к ответственности недобросовестного заемщика, который вовремя не погасил долг. По идее, МФО не очень торопится подавать такие документы в судебный орган, ведь им намного выгоднее продать долг заемщика другим организациям, например коллекторским.

Срок давности по кредитам МФО

Срок исковой давности по займу в МФО  имеет свои ограничения. Это значит, что после определенного отрезка времени, организации, захотевшей взыскать деньги с должника, уже нельзя и нет смысла обращаться в судебные органы. Сроки давности по микрозаймам такие же, как и в обычном банковском учреждении.

Если коллекторские компании, купившие задолженность, пытаются взыскать с должника сумму по микрокредиту незаконным путем, даже когда допустимое время взыскания закончилось, гражданин имеет право обратиться в полицию и прокуратуру.

На какие моменты может оказать влияние дата, в течении которой еще можно подать заявление в суд? Рассмотрим эти аспекты подробнее:

  • После истечения допустимого времени, клиент может вообще не оплачивать задолженность;
  • Организация, выдавшая микрозайм, часто накапливает проценты и штрафные санкции, которые намного выше первоначальной суммы;
  • Компания-кредитор имеет право продать долг другим учреждениям;
  • Клиент по решению суда не имеет права не оплачивать микрокредит.

Время, в течении которого можно подать жалобу в судебные органы по обычному займу и по микрокредиту различается. О чем и пойдет речь ниже. Если сложилась сложная ситуация с долгами можно подать на банкротство.

Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности

Время, в течении которого можно подать жалобу, иногда трудно определить, ведь непонятно, когда было совершено нарушение. Многие юристы иногда ведут споры по этому вопросу. Однако, все это регулируется законодательством Российской Федерации. Но не забывайте о возможности реструктуризировать долг.

В случае с обычными банками промежуток, в течении которого организация имеет право забрать долг и проценты по нему, доходит до 10-ти лет с того месяца и дня, когда было обнаружено нарушение. Это разъясняет ГК РФ Статья 200 «Начало течения срока исковой давности».

При микрокредите промежуток, в течении которого МФО имеет право подать заявление, не может превышать 3-х лет с момента обнаружения срыва сроков внесения денежных средств на счет кредитного учреждения. Об этом в Гражданском кодексе Российской Федерации есть даже отдельная статья под номером 126.

Стоит помнить, что в договоре по микрозайму может быть указан другой отрезок времени, в течении которого компания имеет право обратиться в суд с целью наказания задолжника. При этом, он не бывает больше, чем отрезок времени, указанный в российском законе, то есть не больше десяти лет.

Чтобы определить начало отсчета даты правонарушения, нужно точно помнить, когда была совершена последняя уплата по микрозайму.

Важно знать, что по каждой задолженности промежуток прошествия рассчитывают отдельным образом. Например, если микрокредит был взят 04.10.2018 года, заемщик заплатил сумму по трем месяцам (04.11.2018,04.12.2018,04.01.2019), а на последующий четвертый месяц просрочил оплату, то есть 04.02.2019 году. Значит, период по жалобе его микрозайма будет начат с 04.02.2019 года. Если же заемщик не уплатил вовремя и 04.03.2019 года, то с этого момента начинается новый промежуток, когда можно успеть пожаловаться в суд именно за этот месяц. Он будет кончаться 04.03.2022 года. Все это может значительно испортить кредитную историю, узнайте как можно ее улучшить.

Приостановка и перерыв срока

Промежуток, в течении которого действует время подачи заявления за просроченность, может быть прерван. Тогда заемщику придется заново считать 3 года — а это на руку МФО.

Данное событие имеет место быть, если:

  • Клиент поставит подпись на бумаге о продлении даты кредитования или на отсрочку оплаты платежей;
  • Человек подаст заявление о смягчении условий займа. Это значит, что период оплаты по микрозайму сделают большим, а сумму платежей меньше;
  • Заемщик получит письмо с претензией от кредитного учреждения с просьбой вернуть сумму микрокредита и проценты по нему, при этом пошлет ответ, что не согласен с задолженностью;
  • Гражданин предпримет другие действия, означающие согласие с задолженностью. Например, внес хоть и не всю сумму платежа, но какую-то его часть. Это будет рассматриваться как согласием с долгом, но не со всем, а лишь той его частью, которая была внесена.

Может ли банк требовать долг после истечения срока давности

Если период давности по кредиту уже прошел, можно ли надеяться, что кредитная организация оставит все так, как есть и не будет пытаться сделать все возможное, чтобы неплательщик вернул финансовые средства? Однозначный ответ — нет.

И этому есть несколько причин:

  • Учреждение, у которого был взят микрозайм, навряд-ли забудет про непогашенную сумму;
  • Организация имеет право обратиться в судебные органы и после истечения сроков давности. Более того, ей могут одобрить заявление, и таким образом, заемщику все равно придется отдавать свое имущество в качестве уплаты по кредиту;
  • Даже если компания, предоставившая человеку займ, не подала документы в суд, это не значит, что она упустила свою выгоду. Скорее всего, учреждение просто продало долг гражданина третьему лицу, то есть коллектору.

В заключении добавим, что если кредитное учреждение все же подало жалобу в судебный орган, гражданин может  обезопасить себя от коллекторов и банковских учреждений, воспользовавшись Гражданским кодексом Российской Федерации, а точнее его статьей под номером 199. Ведь никто не имеет права взыскать с заемщика задолженность, если период жалобной давности уже прошел.