Долги

Исправление кредитной истории с помощью микрозаймов в МФО

Финансовое прошлое заемщика — это вся информация о человеке, которая затрагивает такие характеристики как личные данные, материальное положение и все раннее взятые займы, а также данные об организациях, которые эти кредиты выдавали. Как можно улучшить свое кредитное положение, используя микрозаймы, расскажем внутри этой статьи.

Что такое скоринговый балл

Прежде чем разбираться в улучшении финансового прошлого, нужно подробно изучить ее термины. Важным термином является словосочетание «скоринговый балл», который выражает числовые данные благонадежности и денежной способности человека. Чем выше этот балл, тем выше риск получения кредита на хороших условиях.

Из-за чего ухудшается кредитный рейтинг

Причины, по которым может ухудшаться рейтинг по кредитам, бывают различными. Все платежи, которые человек оставил непогашенными, хранятся внутри отдельного документа финансового прошлого. Они разделяются в зависимости от срока просрочки, суммы займа и типа долга. По периоду просрочка бывает:

  • До 30 дней – почти не оказывают влияния на кредитное прошлое и скоринговый балл, но при постоянных задолженностях может негативно сказаться на персональных условиях кредитования.
  • До от 30 до 59 дней – если человек намерен взять кредит при такой просрочке, то ему, скорее всего, могут снизить максимальную сумму долга, сократить период отдачи и отказать в выгодных условиях микрозайма.
  • Просрочка от 60 дней до 89 дней – является серьезным нарушением правил кредитования. С наличием такой просрочки взять микрозайм при последующих обращениях будет почти нереально.
  • Просрочка от 90 дней — при ней человека добавляют в «черный список» злостных нарушителей и никогда не берутся с ним взаимодействовать. В таких случаях иногда приходится общаться с коллекторами.

Кроме того, бывают заемщики, которые имеют высокую закредитованность. Это значит, что у человека имеется два, и более микрозаймов, а сумма по ним превышает половину месячного дохода. Конечно, при наличии таких факторов заемщику откажут в кредите. В нашей статье вы можете узнать как можно подать заявление на банкротство физического лица.

Важно Если человек многократно обращался в микрофинансовые организации, а также если он не получил одобрения на микрозайм, это тоже вносится в личное дело и негативно характеризует заемщика.

При наличии у заемщика статуса «поручитель», микрокредитные учреждения тоже относятся к такому клиенту с опаской и недоверием, часто отказывая ему в кредите.

Как улучшить кредитную историю

Как же улучшают кредитное прошлое с помощью микрозаймов и возможно ли вообще его исправить таким способом? Ответ достаточно прост. Человек берет в микрокредитных учреждениях от 2-х до 5-ти микрозаймов и возвращает их положенный по договору срок, тем самым повышая скоринговый балл, а следовательно, улучшая или исправляя свою историю кредитования. Если вы понимаете что у вас возникли проблемы с возвратом займов попробуйте реструктуризировать долг.

Почему удобно исправлять кредитную историю микрозаймами

Скоринговый балл очень удобно повышать благодаря микрозаймам по следующим причинам:

  • Микрофинансовая организация выдает для улучшения истории займы под минимальное количество документов ;
  • Для исправления кредитного прошлого получить микрокредит можно без справок о доходах, заработной плате, а также без поручителей;
  • У учреждений, занимающихся микрозаймами — самый низкий процент отказов, ведь до 95 процентов заявок получают разрешение на оформление;
  • Заемщику не нужно стоять в очереди в офисе компании. Все документы можно предоставить в режиме онлайн, а также подать заявку и ознакомиться с условиями кредитования на главном сайте организации.
Важно Иногда микрофинансовые учреждения сами разрабатывают специальные программы для людей с неважной историей кредитования. О них речь пойдет ниже.

Программы исправления кредитной истории в МФО

Программы исправления истории кредитования — это такие программы в микрокредитных компаниях, направленные на реабилитацию заемщика с низким скоринговым баллом с помощью микрозаймов. Как исправить кредитную историю с помощью микрофинансовой организации гражданину подробно разъясняется в самой компании.

Учреждение предлагает заемщику отдельные условия кредитования, специально разработанные для него. При этом срок на погашение займа отводится короткий: от 5 дней до 10 дней. Сумма займа может варьироваться в пределах от 100 рублей до 5-ти тысяч рублей. Процентная ставка же в данном случае составляет от 2-х до 2,2 процентов в день.

Конечно, заемщику нужно строго соблюдать установленные договором правила, возвращать долг вовремя. Нельзя досрочно погашать задолженность, это является нарушением. Все займы необходимо уплачивать поэтапно, да и повторный кредит не дадут, пока не уплачены проценты и сама сумма за предыдущий. Если гражданин просрочил микрокредит хоть на одни сутки, ему нужно будет проходить весь алгоритм исправления кредитного прошлого заново, теряя при этом все заработанные баллы.

Если заемщик докажет микрофинансовому учреждению, что он тщательно погашает обязательства по займам, условия кредитования для него становятся мягче и проще. Когда человек благополучно закончит программу повышения скорингового балла, он может брать займы, также как и другие добросовестные граждане, и даже подавать заявки на кредиты в обычные банки.

Важно Но важно помнить, что прежде чем обращаться в обычный банк, необходимо заказать отчет об истории кредитования у той микрокредитной организации, с помощью которой улучшалась прошлое по кредитам. Нужно, чтобы все данные были правильными, а информация о новых микрозаймах и их погашении корректно внесена в личное дело.

Программа такого повышения скорингового балла необходима не только для людей с плохой историей кредитования, но и для тех, у кого таковая вообще отсутствует. То есть, для человека, который ни разу не брал какой-либо займ.

Чтобы выбрать микрокредитную организацию для повышения скорингового балла грамотно, важно учесть несколько правил:

  • Компания должна присутствовать на рынке давно;
  • У организации должны иметься выгодные предложения для добросовестных заемщиков;
  • Учреждение не должно исправлять кредитную историю слишком долго;
  • Компания обязана не предъявлять завышенные требования к гражданам.

Важно также обратить внимание на отзывы людей, уже использовавших данные программы на практике.

Могут ли отказать в помощи

При обращении с сервис по исправлению кредитного прошлого гражданину там могут и отказать. Однако, причины этому могут быть достаточно веские и значимые:

  • Допустим, если заемщик не прошел проверку по внутренним требованиям компании;
  • При неверном заполнении анкеты или заявки на займ;
  • Его доход не соответствует минимальному по требованиям;
  • При оформлении заявки человек находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения

Стоит помнить, что если клиент и соответствует заявленным требованиям, ему все равно могут отказать, не объясняя причины отказа. О сроках исковой давности по микрозаймам мы написали отдельную статью.

В заключении добавим, что улучшение финансового положения через мелкие микрофинансовые организации — это доступ к кредитным продуктам в больших банках. Нужно всего лишь постараться и оплачивать микрокредиты вовремя, соблюдая все правила и требования учреждений, помогающих в повышении скорингового балла.