Долги

Сколько раз могут звонить коллекторы, до которого часа, имеют ли право звонить родственникам

Содержание

С каждым годом становится все больше клиентов банков, которые используют кредит как способ приобретения разных материальных ценностей. Просрочки в выплатах неприемлемы, однако жизненные ситуации могут складываться различным образом, в том числе и негативно, и совершить очередной платеж просто невозможно.

В таком случае банки могут продать долг физического лица коллекторам, чью работу регламентирует ФЗ No230. Его последняя редакция действует с 01.01.2018 г., и в ней конкретно прописано, почему микрофинансовая организация (МФО) имеет право передать займы.

Когда и как часто звонят коллекторы должникам, права заемщиков, а также куда жаловаться в случае совершения неправомерных действий взыскателя и пр.

Когда звонят коллекторы

Федеральный закон No 230 о коллекторах от 1 января 2018 года

Впервые ФЗ был принят в июне 2016 г. для регламентирования того, как правильно банк должен продать долг по исполнительному листу коллекторам, взыскания долга у кредиторов и учета интересов неплатежеспособных граждан. Последние изменения вступили в действие с начала 2018 года.

Какие права у коллекторов по взысканию долгов

Основные внесенные поправки ориентированы на защиту населения, имеющего долги по банковским кредитам. Согласно обновлениям, представителям служб взыскания разрешено:

  •  Единожды в сутки, дважды в неделю встречаться с заемщиком. За месяц таких встреч допускается не более 8.
  •  Совершать в установленное время максимально разрешенное количество звонков (1 раз за 24 часа, до 2 раз за неделю, с 8.00 до 22.00)
  •  Отправлять информационные сообщения в виде СМС, писем на электронную почту или почтовое отделение (максимально допустима отправка 16 уведомлений за месяц, не более 2 за сутки).

Дополнительно ФЗ описывает правила регистрации компании, основная деятельность которой направлена на взыскание, регламентирует сумму уставного капитала, правила страхования, наличие официального сайта, необходимость хранения истории уведомлений и аудиозаписей звонков заемщику, регламентирует момент, как выкупить свой долг у коллекторов.

На кого распространяется и не распространяется закон

Под действие ФЗ No230 попадают заемщики, имеющие задолженность по кредитному договору свыше 30 дней, а срок подачи иска по такому займу (он составляет 3 года) еще не окончен. Последний пункт относится к тем, кто: либо не обращался с заявлением в суд, либо в отношении кого судья вынес положительное итоговое решение.

Если последний срок внесения оплаты взноса по кредиту еще не истек, либо просрочка составляет менее 30 календарных дней, то звонки агентов незаконны.

Действие законодательного акта не распространяется на третьих лиц, выплачивающих заем за кого-либо, ИП (если задолженность возникла вследствие их прямой рабочей деятельности), а также граждан, имеющих долг перед коммунальными службами.

Кто может взаимодействовать с должником

Взаимодействие с заемщиком по закону ограничивается 2 возможными вариантами:

  1. Общение разрешено только кредитору (если коллекторам переуступил просроченный займ банк, то данный статус переходит к нему).
  2.  Представителю заимодавца (т. е. взыскателя).

Как часто могут звонить коллекторские агентства

Самой ожидаемой среди населения поправкой стало появление регламента относительно того, сколько раз в день могут звонить коллекторы в 2018 году.

Появилось прямое указание, что агентам запрещается названивать по ночам. Теперь точно установлено, до скольки могут звонить коллекторы по новому закону — до 10 вечера. По будням звонки допустимы с 8 утра, а в выходные и праздничные дни — с 9. Клиентам разрешено напоминать об оплате единожды за сутки или дважды за неделю.

ФЗ регламентирует даже то, с каких номеров звонят своим должникам коллекторы: общение допускается вести исключительно по официально зарегистрированным телефонам агентств. Передача сведений посторонним людям разрешена только с согласия заемщика.

Что будет если не брать трубку, когда звонят коллекторы

Когда звонок поступает из-за задолженности третьих лиц, то не будет никаких дурных последствий, т.к. представители службы взыскания просят лишь передать информацию адресату. Операторы имеют право сообщить, что «вашему другу следует обратиться в банковский офис или позвонить по горячей линии по поводу займа», но не более того, поскольку передача конфиденциальных сведений посторонним о задолженности воспрещена.

Если же регулярно не поднимать трубку самому неплательщику, то в дальнейшем при судебном разбирательстве этот факт может рассматриваться как укрывание от выплаты. Звонки от представителей кредитора должны совершаться в корректной форме, в противном случае разговор с угрозами или криком оператора необходимо записать, далее обратиться с данной записью с заявлением в местный суд.

Банки не могут подать на своего заемщика иск, т.к. он не поднимает трубку при звонке. За это не назначается штрафов или прочих мер наказания. Кроме всего прочего такая ситуация повлечет за собой ухудшение кредитной истории, читайте как ее можно исправить.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам, знакомым или на работу должника

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо уточнить, что связываться с посторонними гражданами по поводу займа неплательщика разрешается при условии подписания согласия на обработку персональных данных, составленному по установленному в законодательстве образцу.

Если человек проживает на одной территории с заемщиком, то прекратить телефонные напоминания не получится. Отметим, что родные или кто-либо иной не обязаны оплачивать чужие кредиты. Исключение составляют супруги, поручители, либо родственники по праву наследования (в случае смерти должника). Если долги связаны с микрозаймами, попробуйте их реструктуризировать.

Если рассуждать о том, имеют ли право коллекторы звонить знакомым должника, то здесь ситуация другая. Переговоры с приятелями неплательщика должны сводиться к просьбам передачи сообщения о необходимости связи с банком. Иное раскрытие деталей воспрещено.

По закону от 2018 теперь появилось точное указание, могут ли коллекторы звонить на работу должника по долгу сотрудника: звонки допускаются только для передачи общих сведений, не касаясь нюансов и частных данных.

Имеют ли право коллекторы звонить после решения суда, будет зависеть от итогового решения судьи после рассмотрения всех деталей дела. Поэтому при подаче иска необходимо предоставлять все бумаги, квитанции о совершенных платежах, а также записи разговоров с представителями взыскателя в случае нарушения ими регламента общения, если они грозят или запугивают. Не забывайте о возможности подать на банкротство.

Могут ли коллекторы оставлять информацию о должнике в доме, интернете

Еще недавно во многих подъездах на стенах можно было найти надписи «Иванов — должник», «Верни деньги» и пр.


Эта деятельность не просто считается противоправной, но и наказуема по 214 ст. Уголовного кодекса РФ — «вандализм».

Каким категориям граждан коллекторы не могут звонить

В ФЗ-230 расписаны категории людей, в отношении которых действует запрет на звонки службы взыскания. К ним относятся:

  • лица, не достигшие 18 лет;
  • беременные женщины;
  •  инвалиды I гр.;
  • граждане, признанные банкротами после прохождения соответствующей процедуры банкротства физ лица.

Всем вышеперечисленным группам лиц теперь звонить запрещено. Если вы хотите узнать как можно самостоятельно уточнить сумму задолженности у приставов — читайте статью на нашем сайте.

Что коллекторы не имеют права делать

В обновленном регламенте расписано, что все угрозы, унижения или пытки в отношении неплательщика запрещены. Если оператор пытается запугать, оскорбить заемщика, а также раскрывает конфиденциальные факты третьим лицам, то в таком случае необходимо записать разговор для последующего обращения в контролирующую инстанцию.

Важно Взыскивающим долги организациям также запрещено вводить должника в заблуждение относительно сумм выплаты, начисления процентов и последствиях неуплаты.

Что делать если коллекторы угрожают

При несоблюдении ФЗ No230 ответственность коллекторской службы регламентирует УК РФ: ст. 119 «угроза жизни и здоровью» либо ст. 163 «вымогательство». Последняя используется в случае противоправных деяний в отношении не самого должника, а его родных или любых других третьих лиц.

В случае угроз от взыскателей необходимо собрать документальные доказательства нарушения и записи телефонных переговоров.

Ответственность коллекторов за неправомерные действия

При отсутствии выдерживания «режима тишины» и звонков в ночное время, присуждается административный штраф, сумма которого различна для физических (5-50 тысяч руб.) и юридических лиц (20-200 тысяч рублей). На компанию дополнительно могут быть наложены штрафные санкции на срок до 1 года, а при повторном выявлении нарушений — лишение лицензии.

Справка В качестве контролирующего органа за работой коллекторов выступает ФССП, а при необходимости жалобы принимают в Роспотребнадзоре, прокуратуре и Центробанке.

Как должнику подать в суд на коллекторов

При выявлении нарушений со стороны коллекторского агентства следует направить заявление в местный судебный орган. Для этого нужно подготовить пакет с доказательствами, фиксирующими сам факт наличия правонарушения, а также с заявлениями из отделения полиции и прокуратуры с подробным изложением произошедшего. Далее при продолжении поступления угроз необходимо провести экспертизу договора кредитования, отправить жалобу в Центробанк и приложить к иску.

Как и когда должник может отказаться от взаимодействия с коллекторами

Многих граждан, попавших в долговую яму, интересует вопрос: как долго коллекторы могут преследовать должника. По закону они имеют право требовать вернуть деньги на протяжении 4 мес. с даты образования задолженности. По истечению этого времени заемщик может правильно написать отказ от взаимодействия в банк с требованием прекратить общение с взыскателями. В форму отказа от взаимодействия необходимо вписать все указанные данные .

Если коллекторы перестали звонить, то чего же ждать должнику?

В таком случае необходимо ориентироваться на письма и уведомления от взыскания — в них будут описаны дальнейшие действия в отношении заемщика.

Обязаны ли коллекторы возместить причинённый ими ущерб?

Суд может признать изыскателей виновными в превышении полномочий и обязать выплатить моральный ущерб и убытки потерпевшей стороне при наличии соответствующего требования.

Какие долги и в каком случае могут продать банки коллекторскому агентству

Продажа долга физического лица коллекторам возможна в нескольких случаях:

  •  если это кредитные карты с овердрафтом;
  • кредит на потребительские нужды без обеспечения;
  •  ссуды с остаточной суммой до 300 тыс. руб.

Обычно без решения суда происходит передача небольших долгов, с некрупной суммой. Точное указание, какой процент берут коллекторы за взыскание долга прописано в договоре цессии. Когда банк передает долг коллекторам, это означает, что долг образовался свыше 3 месяцев назад, и никакие платежи в счет его погашения внесены не были. Если заемщик гасит кредит даже небольшими частями, то такой договор переуступлен не будет.

При рассмотрении вопроса, имеют ли право банки продавать долги коллекторам без решения суда, необходимо уточнить, что они обязаны это делать, т.к. подотчетны Центробанку и должны удерживать определенный уровень просроченной задолженности чтобы не лишиться лицензии.

Справка Уступка кредитных договоров происходит по договору цессии или по агентскому договору.

В первом случае новым владельцем долга становится коллекторская служба, а во втором возвращать средства нужно будет банку, который нанимает коллекторов для возврата денег.

Особенности процесса переуступки долга

Если долговые обязательства были переуступлены коллекторам, то для корректного взаимодействия с ними при наличии непонятных пунктов в документах рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который в дальнейшем сможет подать иск в суд на незаконные основания продажи долга, после чего кредит опять вернется банку.

Уведомление заёмщика о продажи кредита коллекторам

После совершения передачи договора взыскателям, банк обязан выслать письменное уведомление кредитору. Долг физ лица по расписке обычно возвращается после получения письменного доказательства смены кредитора.

Что делать если коллекторы звонят по чужому долгу?

Представители службы взыскания могут названивать как в случае поручительства владельца телефона по займу, так и ошибочно.

И если в первом случае действия правомерны, то во втором необходимо обращаться в кредитную организацию за справкой об отсутствии долга, а потом ее направить в коллекторское агентство. После совершения этих действий звонки должны прекратиться.

Последняя редакция ФЗ-230 включает в себя множество уточнений в работе агентств, которым банки продают долги физ лиц. В случае неправомерных действий представителей таких компаний необходимо обратиться к квалифицированному юристу, который будет отстаивать права заемщика в суде.